Интернет-банкинг — что это такое?
Интернет-банкинг – это способ управления своим банковским счетом через интернет, без необходимости посещения банка. С помощью интернет-банкинга можно проверять баланс счета, осуществлять переводы, платить по счетам и выполнять многие другие операции, используя компьютер или мобильное устройство.
Это безопасно?
Пользователь полностью застрахован от любого мошенничества и утечки какой-либо информации. Личные данные вводятся в момент регистрации в интернет-банкинге, после чего учетная запись защищается логином и паролем.
Большинство людей опасается, что личную страницу могут «взломать» злоумышленники.
Система защиты:
- Многоступенчатая система проверки;
- Высокая степень надежности цифровых технологий;
- Оповещения о проведенных операциях.
Задача клиента – не разглашать информацию конфиденциального характера.
Правила работы с интернет-банкингом:
- Пользуйтесь только официальными банковскими ресурсами;
- Проверяйте дату последнего визита в личный кабинет после авторизации;
- Пользуйтесь услугой СМС-информирования о банковских операциях;
- Используйте опцию одноразовых паролей для входа в интернет-банкинг.
Помните: безопасность, в первую очередь, зависит от внимательности самого пользователя.
Как проводится подтверждение дистанционных операций
Для проведения любых операций – с компьютера или мобильного устройства – требуется подтверждение со стороны пользователя.
Как работает интернет-банкинг:
- Владелец банковского счета выбирает нужное действие: перевод, оплата услуг ЖКХ, мобильной связи и т.д.;
- Вводится сумма оплаты (перевода) и назначение платежа;
- Далее от банка приходит СМС-оповещение с одноразовым паролем для подтверждения платежа.
Как только пароль введен, деньги переводятся по назначению. Информация о перемещении средств отражается в личном кабинете. Пользователь полностью контролирует баланс на карте, не выходя из дома.
Плюсы
Плюсы интернет-банкинга:
- Безопасное хранение денежных средств на банковском счете;
- Наличие дополнительных банковских продуктов;
- Обратная связь с сотрудниками банка.
Операции по платежам можно совершать в любое время суток, не покидая пределов квартиры или офиса.
Аналогичные проводки в банке требуют временных затрат. До отделения нужно доехать, дождаться своей очереди. Не у всех есть на это время.
У банкоматов нередко возникают технические неполадки: «виснет» программа, не проходит платеж и т.д. Иногда аппарат принимает купюры, но не выдает чек, или злоумышленники могут подсмотреть секретный код, получив доступ к карте.
Интернет-банкинг – оптимальный вариант для проведения мгновенных банковских платежей из дома.
Минусы
К числу недостатков относятся:
- Самостоятельное совершение платежей: в банке эти функции берет на себя работник учреждения. Он вводит реквизиты, заполняет квитанцию и выдает клиенту итоговый чек. Для людей пожилых, не имеющих компьютеров и современных мобильных телефонов, такой формат гораздо удобнее.
- Отсутствие физического и эмоционального контакта: интернет-банкинг исключает прямое общение с банковским сотрудником;
- Риски «фишинга», когда пользователь заходит на «клоны» официальных сайтов и вводит личную информацию, номер банковского счета.
В целом пользователи, выбравшие современный сервис, охотно пользуются интернет-банкингом, открывающим доступ к личным счетам 24 часа в сутки без выходных.
Функции интернет-банкинга
Какие возможности получает пользователь, зарегистрировавшийся на сайте:
- Операции по оплате товаров и услуг: коммунальные платежи, мобильная связь, интернет и т.д.;
- Денежные переводы на карту любого стороннего банка;
- Оплата штрафа, госпошлины и других платежей;
- Управление расчетным счетом с опцией перевода в любой российский банк;
- Оплата кредита;
- Информация о новых банковских продуктах;
- Управление счетами и вкладами;
- Оформление кредитов в режиме онлайн;
- Опция автоплатежей;
- Отражение истории платежей за текущий месяц, год;
- Виртуальный чат со специалистами банка;
- Дополнительные услуги: страховка, СМС-информирование.
Такие банки, как Тинькофф, Киви работают только в формате онлайн-банкинга, занимая лидирующие позиции в рейтинге лучших кредитных организаций.
Разновидности интернет-банкинга
Дистанционное банковское обслуживание действует в следующих вариантах:
- Мобильный интернет-банкинг: популярная версия для большинства пользователей. Оперативная информация о балансе на карте, легкий способ оплаты счета или остатка по кредиту. Сервис доступен круглосуточно, связь обеспечивают операторы мобильных систем.
- «Клиент-банки»: вход осуществляется через специальные программы с защитными функциями, разработанными непосредственно банком. Отличается высоким классом безопасности.
- Интернет-банкинг, не требующий установки дополнительных программ. Связь обеспечивает браузер: Хром, Яндекс.Браузер и т.д. Для большей безопасности при проведении операций рекомендуется использовать электронно-цифровую подпись.
Каждый пользователь может выбрать удобный вариант для быстрого управления своими финансами. Рекомендуем купить онлайн-кассу в нашем магазине.
Сравнение с другими финансовыми услугами
В сравнении с традиционными банками, интернет-банкинг предлагает множество преимуществ. Одно из них - возможность получения доступа к вашим финансовым счетам круглосуточно, в любое время и в любом месте, где есть доступ к интернету. Также, интернет-банкинг позволяет быстро и удобно производить оплату услуг, переводы денег и многое другое.
В сравнении с другими финансовыми услугами, такими как платежные системы, интернет-банкинг предлагает большую функциональность и гибкость. Вы можете произвести перевод денег в любую точку мира в режиме онлайн, а также иметь полный контроль над своими финансами в режиме реального времени.
Частные проблемы
Одним из частных проблем интернет-банкинга является возможность хакерских атак на онлайн-сервисы, которые могут привести к краже денег или личной информации клиентов. Хотя многие банки обеспечивают высокий уровень безопасности и защиты, все же некоторые клиенты чувствуют себя более комфортно, работая с бумажными документами и деньгами в банковских отделениях.
Еще одной проблемой интернет-банкинга является низкий уровень коммуникации с банковскими сотрудниками. Некоторым клиентам может не нравиться отсутствие возможности общения с конкретным банковским менеджером лично, особенно если у них возникнут вопросы или проблемы.
Кроме того, интернет-банкинг может быть более технически сложным для некоторых клиентов, особенно для тех, кто не имеет достаточного опыта работы с компьютерами и мобильными устройствами. Некоторые люди также могут испытывать дискомфорт от необходимости вводить личные данные и банковские данные в онлайн-формы, опасаясь возможных утечек конфиденциальной информации. Рекомендуем купить кассу для ИП.
Регистрация и пользование
Для доступа к интернет-банкингу необходимы карта, выданная конкретным банком, и телефон с выходом в интернет.
Как зарегистрироваться:
- Открыть страницу сайта, найти опцию доступа в личный кабинет;
- Воспользоваться ссылкой для регистрации;
- Указать номер карты;
- Ввести код подтверждения, полученный в СМС-сообщении на номер мобильного телефона, в специальную графу на сайте;
- Ввести данные для входа в систему (пароль и логин).
Желательно сменить полученные данные после первого входа в сервис. Так вы обезопасите себя от попыток взломать страницу с информацией по вашим счетам.
История развития интернет-банкинга
Новые технологии пришли в Россию в 90-х годах прошлого столетия. Возможность дистанционно управлять своими финансами первым предложил «Гута-банк». Мобильная связь быстро набирала обороты, появлялись новые операторы, и все больше банковских учреждений охотно пользовались сервисом.
Идею подхватили кредитные учреждения России. Стремительно увеличивалась потребительская аудитория, люди охотно пользовались комфортной услугой, доступной в любой момент с помощью мобильного телефона.
На сегодняшний день порядка 80% взрослых жителей РФ активно пользуются интернет-банкингом, совершая покупки и взаимодействуя с коммерческими банками. Рекомендуем купить кассу ОФД.
Перспективы развития
Одна из основных причин популярности интернет-банкинга – возможность оплаты товара или услуги через интернет. По прогнозам специалистов, эта тенденция набирает обороты и будет только расти.
Практически у всех банков есть свое мобильное приложение для дистанционного обслуживания клиентов, и их число растет с каждым днем. Существует мнение, что интернет-банки постепенно трансформируются в формат маркетплейсов, открывая новые возможности для пользователей и кредитных учреждений.
За интернет-банкингом большое будущее.